Procurez à vos êtres chers une sécurité financière adéquate advenant votre décès sans que le coût de votre assurance vie vous étouffe! Souscrivez à une assurance vie qui vous convient sur mesure au plus bas prix.

 

Les facteurs de prix d’une assurance vie sur la Rive-Sud

Étant donné qu’une assurance vie est, par définition, payable lors de votre décès, votre risque de mortalité est le facteur principal dont tiendra compte l’assureur pour établir le coût de votre assurance vie.

Les actuaires sont des spécialistes en statistiques pour assureurs. Ils étudient une panoplie de données statistiques dans le but d’analyser le taux de mortalité de divers groupes de gens dont les profils sont similaires.

Ils constituent ensuite des portraits types sur lesquels peuvent se baser les compagnies d’assurance pour mieux mesurer (par comparaison) les risques encourus en vous assurant.

Facteurs de coût de votre assurance vie liés à votre situation personnelle

Votre âge et votre sexe

La longévité des femmes est statistiquement plus élevée que celle des hommes. Donc généralement, pour une même année de naissance, le coût de l’assurance vie de monsieur sera plus élevé que celui de madame.

 

Votre état de santé

Avant d’accepter votre demande d’assurance vie, les compagnies d’assurance vous demandent de répondre à certaines questions. Suivant l’état de santé déclaré, il est possible qu’on vous demande de subir des examens médicaux.

Selon les résultats obtenus, s’il s’avère que votre état de santé représente un risque additionnel (encore une fois, selon le portrait type établi), votre assureur peut augmenter le prix de votre assurance vie  ou refuser tout simplement de vous assurer.

 

Vos habitudes de vie

Si le tabac, l’alcool ou les drogues font partie intégrante de votre vie, le coût de votre assurance vie sera plus élevé. De la même façon, la pratique des sports extrêmes, des voyages en pays à risque ou un emploi dangereux influenceront à la hausse le prix de votre assurance vie.

 

Le prix de votre assurance vie selon le type de protection choisie

Il y a une très vaste gamme de produits d’assurance vie offerte sur la Rive-Sud (Montréal), comme à Longueuil.

 

Évaluez votre besoin d’assurance vie

« Avec le temps, les enfants deviennent autonomes, l’hypothèque se paie, le salaire augmente et le montant investi dans nos REER aussi. Même si les primes d’assurance temporaire augmentent avec l’âge, nos besoins en assurance vie, en général, diminuent ou disparaissent », soutient Pierre Larose, planificateur financier.

 

Les deux principales formes d’assurance vie

Le prix d’une assurance vie temporaire est plus abordable pour la première période prédéterminée (5 ans, 10 ans, 15 ans…). Par contre, quoique le renouvellement soit garanti, les primes augmenteront à chacun d’eux jusqu’à ce que votre protection se termine, vers l’âge de 80 ans, car pour l’assureur, vous représentez un risque croissant.

Le coût d’une assurance vie permanente (ou temporaire 100 ans) est plus élevé, mais ne variera jamais, jusqu’à ce que vous ayez atteint 100 ans. Ce type d’assurance est donc plus rentable à long terme. De plus, les primes peuvent être payables sur 20 ans.

L’assurance vie permanente se décline en plusieurs types de couvertures dont :

• l’assurance vie universelle
• l’assurance vie entière
• l’assurance vie avec participation, etc.

 

Quel montant devriez-vous investir en assurance vie?

Étant donné que vous n’achetez pas une assurance vie pour vous-même, mais pour protéger financièrement vos proches, le montant investi dépendra, entre autres, de vos objectifs.

Ainsi, si vous désirez une assurance vie pour couvrir votre hypothèque sur la maison, le solde de vos cartes de crédit & prêts personnels, les  dépenses courantes et les services de garde de vos deux enfants en bas âge… vous aurez probablement besoin d’une assurance vie d’un montant supérieur à celui offert par votre employeur.

En effet, en général, le montant d’assurance vie offert par un employeur équivaut à votre salaire annuel multiplié par trois. Ainsi, si vous gagnez 75 000 $/année, vos proches recevraient environ 225 000 $.  Ce montant risque d’être rapidement épuisé.

Il est recommandé de contracter une assurance vie d’un montant représentant votre revenu annuel multiplié par 10 au minimum. Si on poursuit l’exemple précédent, vos proches auraient besoin d’approximativement 750 000 $/année pour conserver le même train de vie.

Donc, dans notre mise en situation, une assurance vie offrant une protection de 525 000 $ serait fondée, du moins jusqu’à ce que les enfants ne fréquentent plus le service de garde : une assurance vie temporaire 5 ou 10 ans, suivie d’une autre assurance vie temporaire jusqu’à ce que l’hypothèque soit entièrement payée (10 ans).

Par contre, si votre santé financière vous le permet, une assurance vie permanente universelle, prise dès le début, serait probablement payée en entier au bout de cette période (20 ans) et des fonds auraient y être accumulés en vue de défrayer le coût des études de vos enfants.

N’hésitez pas à demander à un assureur ou à un courtier en assurance vie de la Rive-Sud (Montréal) ou de Longueuil de vous aider à analyser votre situation financière (votre avoir net, votre revenu annuel, vos obligations financières) ainsi que vos besoins en vue de déterminer le montant que vous devriez investir pour protéger adéquatement vos proches, et ce, suffisamment longtemps.

 

Exemple de prix d’une assurance vie standard

Versements mensuels et annuels

Fumeur vs non-fumeur

Homme – 35 ans – non-fumeur
Couverture	Versement mensuel X 12 mois	Versement annuel
25 000 $	32 à 78$  X 12 = 384 $ à 936 $	355 $ à 862 $
50 000 $	57 à 144$  X 12 = 684 $ à 1 728 $	631 $ à 1 592 $
100 000 $	102 à 282$ X 12 = 224 $ à 3 384 $	1 132 $ à 3 134 $
Homme – 35 ans – fumeur
25 000 $	38 à 96$ X 12 = 456 $ à 1 152 $	418 $ à 1 061 $
50 000 $	68 à 187$ X 12 = 816 $ à 2 244 $	755 $ à 2  073 $
100 000 $	127 à 369$ X 12 = 1 524 $ à 4 428 $	1 404 $ à 1 095 $

 

Comment économiser sur le prix de votre assurance vie sur la Rive-Sud?

Toutes les compagnies d’assurance vie ont établi leurs propres normes de tarification. Quelques-unes ciblent même une clientèle particulière et conçoivent des protections plus concurrentielles pour cette dernière.

De plus, le grand nombre de types d’assurance vie sur le marché peut rendre plus difficile le choix du meilleur produit pour VOUS au plus bas prix.

La meilleure façon d’obtenir le plus bas prix pour votre assurance vie est de contacter gratuitement les experts en assurance vie, partenaires de Soumissions Rive-Sud (Montréal) ou de Longueuil, par le biais du formulaire de demande de soumissions en ligne qui est sur cette page.

 

Trucs pour réduire le prix de votre assurance vie sur la Rive-Sud

Souscrivez à une assurance vie alors que vous êtes jeune

Le risque de décès étant moins élevé, le prix de votre assurance vie sera réduit. À long terme, vous pourriez économiser un montant très intéressant.

 

Si vos besoins sont provisoires, choisissez une assurance vie temporaire

Selon certains spécialistes, il est plus économique de contracter une assurance vie à moindre coût pour une protection de 10 ou de 20 ans, puis d’évaluer à nouveau vos besoins.

En effet, même si vos primes d’assurance vie temporaire augmentent à chaque renouvellement (relativement à votre âge), avec le temps, la nécessité de prendre une assurance vie est généralement considérablement réduite sinon disparue.

 

Achetez une assurance vie correspondant à vos besoins

Ne payez pas le prix d’une assurance vie sans examen médical si vous pouvez contracter une assurance vie traditionnelle. En effet, le prix d’une assurance vie sans examen médical sera beaucoup plus élevé étant donné que vous ne dévoilez pas votre état de santé. Pour votre compagnie d’assurance, votre souscription représente donc un risque accru.

De plus, une assurance vie sans examen médical comporte des restrictions dont il faut tenir compte pendant les deux premières années du contrat. En effet, si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires ne recevront qu’une partie du montant pour lequel vous avez souscrit.

 

Payez vos primes annuellement plutôt que mensuellement

De nombreux assureurs haussent le prix de votre assurance vie pour couvrir les frais de gestion de vos prélèvements mensuels. Un paiement annuel de vos primes vous évite ces frais administratifs.

En déposant le douzième de votre prime d’assurance vie annuelle, chaque mois, dans un compte épargne, vous récolterez les intérêts du montant accumulé à la fin de l’année. Aussi minime soit-il, il vous appartient!

 

Ne pas fumer est bon pour votre santé… financière

Comme vous pouvez le constater, le prix d’une assurance vie est plus élevé pour un fumeur, car il représente un risque plus élevé de décès prématuré pour une compagnie d’assurance vie. Donc, si vous avez cessé de fumer, il serait avantageux de le dire à votre assureur.

 

Économisez sur le prix de vos primes en regroupant tous vos contrats d’assurance en un seul

Un seul contrat peut inclure l’assurance vie des deux conjoints. De la même façon, vous pouvez ainsi économiser sur les frais d’administration en joignant à votre contrat d’assurance vie, votre assurance hypothécaire, marge de crédit, cartes de crédit, auto… toujours chez le même assureur, il va sans dire!

 

Magasinez le prix de votre assurance vie

Avoir recours à un assureur ou à un courtier en assurance vie est l’unique façon d’obtenir les deux choses les plus importantes : une assurance vie personnalisée qui répondra vraiment à vos besoins, et ce, au plus bas prix possible.

 

Où vous procurer une assurance vie sur la Rive-Sud (Montréal)?

Voici une liste non exhaustive des compagnies d’assurance, mutuelles, sociétés, institutions financières ou autres prêteurs où vous pouvez vous procurer une assurance vie, invalidité, maladies graves… répondant à vos besoins.

 

RBC Assurances: Le programme « Prix à la portée des familles ^MC » vous permet de réduire vos primes d’assurance vie temporaire en combinant votre assurance vie à votre assurance auto et habitation.

 

Industrielle Alliance: Le but de cette compagnie d’assurance est une amélioration continue en vue de satisfaire à vos besoins et répondre à vos attentes de façon optimale (méthode « Lean » aussi appelée Toyota).

 

La Croix-Bleue du Québec: Votre assurance vie, invalidité, maladie grave ou perte d’autonomie peut progressivement être convertie en soins de longue durée lorsque vous atteignez 56 ans, 60 ans ou 65 ans, selon votre situation.

 

Humania Assurance inc.: Avec l’instauration de la plateforme numérique HuGo vie, vous pouvez acheter une assurance vie temporaire personnalisée en ligne en + 30 minutes.

 

Manuvie: Le programme 3 en 1 Synergie vous permet de combiner une assurance vie, une assurance pour maladies graves et une assurance invalidité en un seul produit.

 

La Financière Sun Life: La plateforme numérique Go Sun Life vous permet aussi de contracter une assurance vie rapidement par le biais de l’interface de votre choix (téléphone intelligent, tablette…)

 

Ivari: Depuis plus de 80 ans, la compétence, les services et les produits offerts par Ivari sont la raison d’être de son succès. La transparence et l’ouverture sont au cœur de chaque décision.

 

Assurance vie Équitable du Canada: Cette société est l’une des plus importantes compagnies mutuelles d’assurance vie au Canada. Les titulaires de contrats avec participation font donc partie intégrante du succès de l’entreprise tout en étant bénéficiaires:

 

Plan de protection du Canada: Chef de file au Canada en matière d’assurance vie sans examen médical, Plan de protection du Canada vise à rendre votre souscription d’assurance vie facile, simple et particulièrement abordable.

 

Spécialité-vie: Si vous avez 50 ans et plus, Spécialité-vie peut faire la différence en ce qui concerne votre assurance vie. Dépendamment de la couverture choisie, votre protection peut s’étendre jusqu’à 85 ans.

À service identique, le prix des assurances vie sur la Rive-Sud (Montréal) et à Longueuil varie considérablement au gré des fournisseurs.

 

Etc.

N’hésitez pas à demander des informations concernant le type et le coût d’une assurance vie, invalidité et maladies graves qui convient à VOTRE situation. Pour contacter nos experts en assurance vie sur la Rive-Sud, remplissez gratuitement le formulaire de demande de soumissions qui figure sur cette page.

 

Qui est Soumissions Rive-Sud (Montréal) et quels sont ses avantages?

Soumissions Rive-Sud est une plateforme numérique de demande de prix et de soumissions d’assurance vie en ligne qui regroupe les meilleurs assureurs et courtiers en assurances vie de votre région sur la Rive-Sud (Montréal) dont, notamment, Longueuil.

Dès que vous nous faites parvenir gratuitement votre demande de soumission en ligne, par le biais du formulaire qui figure sur cette page, notre équipe étudie vos besoins et transmet votre requête à des professionnels en assurance vie et hypothécaire qui se sont joints à notre site Web et dont l’expérience et l’expertise vous permettront d’obtenir un produit sur mesure répondant à vos exigences et à votre budget.

Après avoir rassemblé tous les renseignements (situation personnelle, état de santé…) dont les compagnies d’assurances vie ont besoin, les experts de Soumissions Rive-Sud vous simplifieront la tâche en magasinant pour vous. Ils contacteront diverses compagnies d’assurance, mais sans révéler votre nom. Le personnel du service de tarification des compagnies contactées évaluera la meilleure protection selon votre situation ainsi que le prix de l’assurance vie proposée si vous en soumettiez la demande.

Votre nom n’étant pas mentionné, votre dossier ne sera pas entaché par un refus, lequel pourrait sonner l’alarme et pousser toutes les autres compagnies d’assurance à ne pas accepter votre demande.

Ainsi, vous recevrez rapidement les meilleures soumissions en ligne ou par téléphone, provenant de compagnies d’assurance vie sérieuses et reconnues sur la Rive-Sud.

Vous connaîtrez donc le prix de votre assurance vie avant même d’avoir choisi votre compagnie d’assurance, car il ne vous restera plus qu’à comparer et sélectionner la proposition de service la plus adéquate. Vous n’avez aucune obligation de donner suite.

 

Comparez le prix de votre assurance vie sur la Rive-Sud & à Longueuil

Augmentez de façon significative vos chances de trouver la meilleure assurance vie pour vous et de payer le meilleur prix possible pour votre assurance vie.

Laissez les partenaires de Soumissions Rive-Sud (Montréal) vous faire économiser aussi du temps en faisant tout le travail de recherche pour vous, puis en vous proposant des solutions les plus intéressantes afin que vous puissiez les comparer et faire le choix qui s’impose.

N’hésitez pas plus longtemps! Acheminez votre demande de prix pour votre assurance vie à bon port. Contactez Soumissions Rive-Sud (Montréal).