Refinancer son hypothèque sur la Rive-Sud de Montréal – Options, avantages, raisons, etc.

Vous songez à refinancer votre maison sur la Rive-Sud de Montréal et vous vous demandez si c’est une bonne idée et comment procéder ?

Un projet de refinancement peut être en effet très intéressant dans certaines situations, et il importe que vous compreniez comment ça fonctionne et les différentes options qui s’offrent à vous.

Nous vous présentons ici en quoi consiste un projet de refinancement, les principales options dans lesquelles un refinancement est approprié de même que les principales bonnes raisons de lancer un refinancement.

Nous terminons par vous dire ce que les prêteurs regardent auprès d’un client lorsqu’ils analysent une demande de refinancement.

Finalement, si vous désirez réaliser un refinancement hypothécaire, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire gratuit et sans engagement et nous vous mettrons en contact avec l’un de nos courtiers partenaires sur la Rive-Sud de Montréal !

Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire ?

Un refinancement hypothécaire consiste essentiellement à consolider diverses dettes au sein d’un seul produit hypothécaire, ou encore à négocier afin d’utiliser la valeur de votre propriété comme source de financement. Les meilleures villes sur la Rive-Sud de Montréal.

Vous pouvez d’ailleurs utiliser jusqu’à 80% de la valeur MARCHANDE de votre propriété en emprunt.

Par exemple, vous avez une maison d’une valeur de 500 000$. Vous avez le droit d’emprunter jusqu’à 400 000$, soit 80% de sa valeur.

Si vous avez actuellement un solde hypothécaire de 240 000$, en refinançant, vous aurez accès à 160 000$ de liquidités que vous pourrez utiliser pour vos divers projets.

C’est sensiblement en quoi consiste le refinancement hypothécaire, soit utiliser la valeur d’une propriété afin de générer des liquidités, lesquelles peuvent être utilisées à diverses fins à un taux plus avantageux qu’un prêt personnel ou une carte de crédit.

Les 3 principaux types de refinancement hypothécaire

Si vous désirez faire un refinancement hypothécaire, il existe différentes façons de procéder dépendamment de vos besoins. Voici les 3 principaux types de refinancement au Québec en 2019.

Marge de crédit hypothécaire

De loin l’option la plus utilisée, elle consiste essentiellement à utiliser la valeur marchande de votre propriété afin de créer une marge de crédit allant jusqu’à 80% de la valeur. Vous pouvez alors utiliser votre marge de crédit pour financer divers projets (rénovations, voyages, etc.). C’est d’ailleurs l’option à privilégier si vous désirez utiliser l’équité et la valeur de votre propriété pour financer vos projets.

L’hypothèque inversée (CHIP)

Une autre option de refinancement qui peut être intéressante pour les propriétaires plus âgés est l’hypothèque inversée (CHIP). La stratégie de refinancement vise essentiellement à utiliser la valeur de votre propriété pour générer un revenu mensuel à la retraite. La banque vous verse donc un certain montant chaque mois, et crée une nouvelle dette progressive à l’endroit de votre propriété. C’est une source alternative de revenus pour la retraite. Une fois votre retraite terminée ou advenant votre décès, la maison sera vendue, la dette créée sera remboursée et le solde sera remis à vos héritiers.

Résiliation de votre hypothèque

Un refinancement peut également simplement consister à résilier votre hypothèque si celle-ci ne répond plus à vos besoins, ou encore si vous avez soudainement les moyens de la rembourser partiellement ou de manière intégrale. C’est une option plus rarement utilisée.

11 bonnes raisons de procéder à un refinancement hypothécaire

On ne procède pas à un refinancement sans bonne raison. En effet, des coûts sont souvent associés à un tel projet et vous devez peser les pour et les contres avant d’enclencher le processus de refinancement. Néanmoins, voici quelques exemples de BONNES raisons de procéder à un refinancement hypothécaire sur la Rive-Sud de Montréal.

1. Un projet de rénovations
2. Consolidation de dettes
3. Pour préparer les études des enfants
4. Pour un retour aux études ou une réorientation de carrière
5. Pour faire des placements
6. Pour faire des cotisations REER
7. Pour démarrer une entreprise
8. Pour financer un voyage
9. Pour prendre une retraite anticipée ou une année sabbatique
10. Pour réduire votre taux hypothécaire
11. Pour profiter de l’hypothèque inversée

Comme vous pouvez le voir, les raisons sont multiples. L’important à comprendre en refinancement hypothécaire est que vous devez généralement financer des projets qui vous auraient occasionné des dettes à des taux beaucoup plus élevés en temps normal. Par exemple, financer un voyage sur une carte de crédit à un taux de 20% par mois vous coûtera une fortune en bout de ligne, versus utiliser une marge de crédit à 4,5% d’intérêt annuel.

Qualification pour un refinancement – 5 éléments que les prêteurs tiennent compte

Si vous désirez procéder à un projet de refinancement, sachez que les prêteurs n’acceptent pas votre demande automatiquement sans rien dire. Ils analysent de manière rigoureuse votre dossier selon plusieurs critères. Voici d’ailleurs 5 éléments que tous les prêteurs tiennent compte lors d’une demande de refinancement sur la Rive-Sud de Montréal.

Le revenu de votre ménage : Bien évidemment, le revenu global de vous et votre conjoint joue pour beaucoup, puisqu’il servira entre autres à calculer vos ratios d’ABD et d’ATD, qui sont toujours aussi importants en refinancement hypothécaire.

Vos dettes : Les prêteurs évaluent également toutes vos sources d’endettement (prêt auto, prêt étudiant, cartes de crédit, marges personnelles, etc.). Plus vos sources d’endettement sont élevées, moins bonnes sont vos chances d’obtenir votre refinancement. Cependant, dans le cas d’une consolidation, ça peut passer.

Le montant du refinancement : Combien souhaitez-vous emprunter ? Le montant d’emprunt est évidemment un facteur critique. En refinancement, vous pouvez emprunter jusqu’à 80% de la valeur de votre propriété, mais le montant doit également tenir compte de vos autres facteurs (revenus, dettes à consolider, etc.).

La valeur de votre propriété : Encore une fois, c’est évident, mais c’est à partir de la valeur MARCHANDE de votre propriété que les prêteurs seront en mesure d’évaluer le montant maximum de refinancement qu’ils peuvent vous accorder.

Votre cote de crédit : C’est décidément l’un des éléments qui est toujours pris en compte lors d’analyse de prêts hypothécaires. La qualité de votre cote de crédit est très importante aux yeux de vos prêteurs, car cela traduit votre fiabilité et la façon dont vous gérez le crédit. Plus votre cote est haute, plus vos chances sont élevées d’obtenir une approbation pour votre refinancement.

Prêt à faire un refinancement ? Remplissez notre formulaire gratuit et trouvez un courtier hypothécaire !

Vous désirez lancer un projet de refinancement, mais vous ne savez pas par où commencer ? Vous êtes pourtant à l’endroit parfait pour amorcer votre projet !

Remplissez simplement notre formulaire gratuit et nous vous mettrons en contact avec un courtier hypothécaire spécialisé en refinancement hypothécaire sur la Rive-Sud de Montréal !

Une fois le formulaire rempli et envoyé, nous transmettrons votre dossier à l’un de nos partenaires répondant parfaitement à vos besoins. Celui-ci communiquera alors avec vous pour vous offrir ses services. S’il ne vous convient pas, vous n’êtes pas obligé de poursuivre avec lui. Notre formulaire est 100% sans engagement !

Le courtier hypothécaire vous aidera à monter votre dossier de refinancement et vous expliquera les différentes options qui s’offrent à vous pour mener à terme votre projet.

C’est un véritable expert qui sera à votre disposition pour optimiser votre refinancement hypothécaire. Génial, pas vrai ?

Remplissez simplement notre formulaire sans frais et sans engagement pour en profiter !

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