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20 mai 2025,
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Vous vous demandez quel sera le prix à payer pour souscrire une assurance vie ?

Personne n’aime vraiment penser à sa propre mort. Pourtant, on veut tous s’assurer que ceux qu’on aime seront protégés si un jour l’inattendu devait arriver. C’est là que l’assurance vie entre en jeu : c’est un filet de sécurité pour nos proches.

Mais une fois qu’on commence à magasiner, on se rend vite compte que les prix varient énormément. Un montant mensuel peut sembler raisonnable chez un assureur, puis beaucoup trop élevé chez un autre. Alors, comment savoir si on paie le bon prix ? Existe-t-il vraiment un “meilleur prix” pour une assurance vie au Québec ?

  • Dans cet article, vous découvrirez les différents types d’assurance, les facteurs qui influencent le coût, et surtout, des conseils concrets pour trouver une couverture adaptée à votre réalité… sans vider votre portefeuille !
Prix assurance vie

Quels sont les différents types d’assurance vie au Québec ?

Avant de parler de prix, il faut d’abord savoir ce qu’on achète. Et en matière d’assurance vie, il existe principalement deux grandes catégories : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Chacune a ses avantages… et ses particularités.

L’assurance vie temporaire

C’est souvent le choix le plus populaire — et le plus abordable. Comme son nom l’indique, elle couvre une période précise : 10, 20 ou 30 ans, par exemple. Si vous décédez pendant cette période, le montant prévu (appelé capital assuré) est versé à vos bénéficiaires.

Pourquoi la choisir ?

  • Pour couvrir une période de besoin (ex. : jusqu’à ce que les enfants soient autonomes ou que l’hypothèque soit payée).
  • Parce qu’elle coûte moins cher que l’assurance permanente.
  • Elle est idéale si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous cherchez une protection simple.
  • Bon à savoir : Une fois le contrat terminé, vous devez le renouveler… souvent à un tarif plus élevé !

L’assurance vie permanente

Comme son nom l’indique, cette assurance vous couvre toute votre vie, peu importe quand vous décédez — tant que vous continuez à payer vos primes.

Il en existe plusieurs variantes :

– Assurance vie entière : primes fixes, couverture garantie, parfois avec une valeur de rachat.

– Assurance vie universelle : plus flexible, parfois utilisée aussi comme outil d’investissement.

Pourquoi la choisir ?

  • Pour laisser un héritage.
  • Pour couvrir des frais de succession ou des dettes à long terme.
  • Pour ceux qui veulent une solution stable, à long terme.
  • Bon à savoir : Elle coûte plus cher, surtout au début, mais peut être rentable à long terme.

Quels sont les facteurs qui influencent le prix d’une assurance vie ?

Vous vous demandez pourquoi votre voisin paie 18 $ par mois pour sa police d’assurance… alors que votre soumission à vous dépasse les 40 $? C’est normal. Le prix d’une assurance vie n’est pas fixe — il varie en fonction de plusieurs éléments propres à votre profil.

Voici les principaux facteurs qui font grimper ou baisser la facture :

Votre état de santé

Un assureur va vouloir savoir si vous êtes en bonne santé. Certaines compagnies demandent un questionnaire médical, d’autres exigent même un examen (prise de sang, tension, etc.). Des problèmes de santé (diabète, cancer) peuvent entraîner des primes plus élevées ou même un refus de couverture dans certains cas.

Le montant de la couverture choisie

Plus vous voulez assurer un gros montant (ex. : 1 million $), plus ce sera cher. Logique : en cas de décès, l’assureur devra verser une somme plus importante à vos proches.

La durée du contrat

Un contrat temporaire de 10 ans coûtera moins cher qu’un contrat de 30 ans. Et une assurance permanente, elle, sera plus coûteuse encore, puisqu’elle vous couvre à vie.

Votre âge

Plus vous êtes jeune, moins c’est cher. Pourquoi ? Parce que le risque de décès est plus faible à 30 ans qu’à 60. Les assureurs ajustent les primes en conséquence.

Vos habitudes de vie

Vous fumez ? Mauvaise nouvelle : les fumeurs paient souvent le double du prix des non-fumeurs. Consommez-vous beaucoup d’alcool ? Pratiquez-vous des sports à risque ? (parachutisme, plongée extrême, etc.) Toutes ces habitudes peuvent faire grimper la prime.

Votre emploi ou votre style de vie

Si vous travaillez dans un environnement dangereux (chantier, travail en hauteur, etc.), certaines compagnies pourraient ajuster leur prix en conséquence.

Meilleure assurance vie

Quel est le “meilleur prix” pour une assurance vie au Québec ?

C’est LA question que tout le monde se pose : Combien ça coûte vraiment, une assurance vie ? Et surtout, comment savoir si on paie trop ?

En réalité, il n’y a pas de « prix magique » qui convient à tout le monde. Le meilleur prix, c’est celui qui vous offre la bonne couverture au bon moment… sans vous ruiner. Cela dit, il est tout à fait possible de donner des fourchettes de prix réalistes, pour vous aider à vous situer.

Quelques exemples concrets de prix mensuels

Voici des estimations typiques pour une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 250 000 $, pour une personne en bonne santé, non-fumeuse :

Profil

Prix approximatif / mois

Femme, 30 ans

15 à 20 $

Homme, 30 ans

18 à 25 $

Femme, 40 ans

25 à 35 $

Homme, 40 ans

30 à 45 $

Femme, 50 ans

50 à 70 $

Homme, 50 ans

60 à 85 $

À noter : ces chiffres sont à titre indicatif. Les prix peuvent varier selon l’assureur, votre dossier médical, ou vos antécédents familiaux.

Comment réduire le montant de sa prime d’assurance vie ?

Bonne nouvelle : vous avez plus de contrôle que vous ne le pensez sur le prix de votre assurance vie. Voici quelques gestes simples (et parfois surprenants) qui peuvent vous aider à payer moins, tout en restant bien protégé.

  • Souscrivez jeune
  • C’est probablement le conseil le plus important. Plus vous êtes jeune au moment de la souscription, plus la prime est basse. Un contrat signé à 30 ans peut coûter deux fois moins cher qu’un contrat pris à 45 ans.
  • Arrêtez de fumer (ou attendez de le faire avant de souscrire)
  • Les fumeurs paient jusqu’à deux fois plus que les non-fumeurs. Si vous êtes en processus d’arrêt, attendez quelques mois de stabilité avant de faire votre demande : certains assureurs exigent un minimum de 12 mois sans tabac pour vous classer comme non-fumeur.
  • Adoptez un mode de vie plus sain
  • Faire de l’exercice, manger équilibré, gérer son stress… tout cela peut avoir un impact positif sur votre santé générale — et sur la décision de l’assureur. Il est à noter que si vous avez un bon bilan de santé, certains assureurs peuvent même vous offrir une prime “préférentielle”, c’est-à-dire plus basse que la moyenne.
  • Évaluez bien vos besoins réels
  • Inutile de surassurer : si 250 000 $ suffisent à couvrir votre prêt et à soutenir votre famille quelques années, pourquoi payer pour 1 million $ ?
  • Magasinez (et comparez !)
  • Chaque assureur a ses propres critères, et les prix peuvent varier énormément. Utilisez des comparateurs en ligne ou parlez à un courtier indépendant pour obtenir plusieurs soumissions rapidement.
Protection assurance vie

Quelques exemples de prix d’assurance vie au Québec

Pour vous aider à mieux comprendre combien coûte une assurance vie, voici quelques exemples concrets basés sur des profils typiques. Ces prix sont des estimations à titre indicatif, obtenues auprès de divers assureurs québécois, pour une assurance vie temporaire de 20 ans avec une couverture de 250 000 $, sans option ni avenant.

Femme, 30 ans, non-fumeuse

Profil :

En bonne santé, travaille dans un bureau, non-fumeuse.

Type d’assurance :

Temporaire 20 ans, 250 000 $.

Prix mensuel estimé :

15 à 20 $/mois

Remarque :

Idéal pour protéger ses enfants ou couvrir un prêt hypothécaire en cas de décès prématuré.

Homme, 40 ans, fumeur

Profil :

Fume régulièrement, bonne condition physique générale.

Type d’assurance :

Temporaire 20 ans, 250 000 $.

Prix mensuel estimé :

55 à 70 $/mois

Remarque :

Le statut de fumeur double pratiquement la prime, même si la santé est bonne par ailleurs.

Femme, 50 ans, non-fumeuse

Profil :

Antécédents familiaux de maladies cardiaques, mais en bonne santé.

Type d’assurance :

Temporaire 20 ans, 250 000 $.

Prix mensuel estimé :

50 à 65 $/mois

Remarque :

À cet âge, le prix commence à grimper, mais reste abordable si le dossier médical est stable.

Voici d'autres exemples :

Homme, 60 ans, non-fumeur

Profil :

Pré-retraité, sans problème de santé majeur.

Type d’assurance :

Temporaire 10 ans, 100 000 $.

Prix mensuel estimé :

70 à 100 $/mois

Remarque :

Moins de besoin à long terme, mais souhaite couvrir les frais funéraires ou un prêt restant.

Femme, 35 ans, entrepreneur

Profil :

Non-fumeuse, souhaite protéger sa jeune famille.

Type d’assurance :

Vie entière (permanente), 100 000 $.

Prix mensuel estimé :

75 à 100 $/mois

Remarque :

L’assurance permanente est plus coûteuse, mais garantit une couverture à vie et peut accumuler une valeur de rachat.

Comment obtenir une assurance vie au meilleur prix ?

Vous êtes à la recherche de la meilleure assurance vie pour vous et vos proches ? Notre objectif est de vous aider à trouver l’assurance vie qui saura répondre à vos besoins, et ce, au meilleur prix !

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